“我相信这么在乎风控的你，离有钱已经不远了~~” PS：行里人都知道，风险控制是个很重要的东西，是汽车金融公司最核心的工作之一，因为风控做的好不好，直接关系到公司的生存问题。

　　尽管这几年的车贷业务蓬勃发展，各家平台也是不断地参与进来，但并不意味着能存活。从车贷的发展史来看，大部分倒下的公司都输在风控管理上。

　　一、风控，究竟是什么鬼？

　　从字面上讲，指风险控制，通过一些方法把损失与风险降到最低。

　　风险管理却包含两个方面:

　　第一，预测风险发生的损失有多大？

　　第二，预测风险发生的可能性有多大？

　　从这两点出发，制定一些应对和解决风险的方案，方能取胜。

　　二、车贷主要风险

　　1、欺诈类风险

　　贷款人提供虚假的个人信息，美化个人资质，而偿还能力不足，逾期风险高。如车主身份虚假、事故车、租赁车等，故意推脱不去车管所做抵押登记；

　　2、信用风险

　　借款人信用意识差或者偿还能力不足，到期未能及时还款造成的经济损失。

　　3、操作风险

　　很多公司本身风控体系不完善，行业门槛低，从事人员资质良莠不齐，风控知识薄弱，流程执行不到位产生风险，如车辆价值评估失误，GPS安装不合格、保险过期、备用钥匙遗漏等。

　　4、贷款用途风险

　　借款人信用意识差或者偿还能力不足，到期未能及时还款造成的经济损失。

　　5、贷后管理风险

　　很多公司并没有在贷后管理系统做数据化管理，事发后拖车不够果断，执行力欠缺。其实事发前，客户有一些迹象是表露出来的，如车辆轨迹异常、经常联系不上、还款不及时等。

　　三、风控要点

　　1、审核人车并重

　　授信要做到“看车更要看人”。除了对车辆进行实际情况的审核之外，包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等，对借款人必须要有认真的审核，尤其是征信情况，如工资流水、征信报告等。

　　2、多渠道核实车主身份

　　通过多渠道核实车主身份与车辆情况，除通过网络、电话查询等，还可直接面谈车主，可以事先设置一些问题，如客户回答得不是很流利，感觉客户风险比较高，可以到借款人工作地点去核实一下情况。

　　3、建立标准化操作流程

　　完善管理制度，建立标准化操作流程，比如车辆价值评估，出具《评估报告》，备案以便随时核查；每一个流程设立专人负责及监督，降低风险，提高审核效率。

　　4、设立定期核查机制

　　在贷前、贷中、贷后每个环节都设立专人定期核查体系，包括贷前的借款人还款能力、还款意愿核查，贷中的预估风险评测、贷后的客户维护等。建立一套完整的管理体系，做到标准化、流程化。

　　5、利用GPS，加强车辆监控

　　每辆车必须装上GPS，以便随时追踪车辆位置。

　　6、善用催收技巧，保证还款

　　善用各种催收技巧，保证客户按时还款的同时，留住客源。

　　瓜姐有话说

　　用巴菲特爷爷的话说，投资要赚钱，风控是第一关。对于上亿元的汽车金融市场，同样如此。行业竞争日趋激烈，平台要想存活下来，并在这个市场分一杯羹，风控技术是成败的关键。

　　给自己一个理由，爱上学习；

　　给自己一份享受，悠然自处；

　　给自己一本好书，爱不释手；

　　给自己一片土壤，瓜姐讲堂。