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丨

伦勃朗

作品

　　圈主的话

　　估计大家已经被“辱母杀人案”刷屏了，案子的起源，是青年的母亲，因为其开办的公司资金周转困难，向当地的黑社会势力借款月息高达10%的高利贷，最终因还款困难，被债主追债。近日又有收到小伙伴曝料，其家人因为不堪压力自杀了，而大腿贷仍然继续骚扰他们！

　　民间借贷的灰暗江湖

苏银霞企业经营困难，曾向地产公司老板吴学占借款135万元，月息10%。在支付本息184万和一套价值70万的房产后，仍无法还清欠款。最终，苏银霞遭受到暴力催债。

“苏银霞和儿子于欢被限制在公司财务室，由四五人看守，不允许出门。“在他娘俩面前，他们用手机播放黄色录像，把声音开到最大，说的话都没法听。”于秀荣说。

刘晓兰说，杜志浩一直用各种难听的脏话辱骂苏银霞，“什么话难听他骂什么，没有钱你去卖，一次一百，我给你八十。学着唤狗的样子喊小孩，让孩子喊他爹。”

其间，杜志浩脱下于欢的鞋子，捂在苏银霞的嘴上。刘晓兰看到母子两人瑟瑟发抖，于欢试图反抗，被杜志浩抽了一耳光。杜志浩还故意将烟灰弹在苏银霞的胸口。

让刘晓兰感到不可思议的是，杜志浩脱下裤子，一只脚踩在沙发上，用极端手段污辱苏银霞。刘晓兰看到，被按在旁边的于欢咬牙切齿，几近崩溃。”

一审，于欢被判无期，举国哗然。案件发生始末如下图：

于欢，只是中国底层灰暗民间借贷的一个缩影，暴力、色情、艾滋病催收……这个江湖充斥着无数的灰暗与暴力，看看这些题目就知道了：

1、裸贷女孩被逼肉偿

2、天津小伙3700元晚还两小时被逼卖房

3、监狱改造模范深陷民间借贷二进宫

4、艾滋病催收队全年无休

……

这个案件背后所折射出来的东西，其实是很深的社会问题：高利贷明明是违法的，为什么在今天的中国如此盛行？

山东某银行信贷员称，经营未满三年，因此没办法办理经营贷款。这已经是第二次向信贷员询问，第一次时，信贷员甚至说，政策是不给小微企业贷款，小微企业的家人和亲戚也不行。

很多企业，没有办法，只得寻找民间融资，最终死在了民间借贷。2011年9月20日，温州眼镜行业龙头企业浙江信泰集团董事长胡福林失踪，并于9月21日确认由于负债过高、资金链断裂而逃跑。而相关报道显示，紧接着在9月22日一天，温州就有9个老板跑路，网上还爆出了一份《温州老板跑路清单》，涉及金额从几千万到十几亿不等。

不过，3月10日，周小川在出席十二届全国人大五次会议记者会时表示， “融资难、融资贵”的问题，这种现象近年来依然始终存在，但是中小企业、小微企业的融资比例实际上每年在上升。

既然小微融资比例都在升，为何还有那么多悲剧呢？

　　关于高利贷的三大疑问

一、高利贷违法吗？

本金受保护，高于一定范围不受保护。

我国规定贷款利率如高出36%，将不受到国家法律的保护。未高出的部分仍受法律保护。值得注意的是，按民法通则规定，无论利息多高，借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。

通常所说高利贷指贷款利率高出36%的贷款。只要不违反法律的强制性规定，民间借贷关系都受法律保护。如果违约，可以协商，也可以通过民事诉讼的途径解决。

而对于非法吸收公众存款、集资诈骗、金融传销、高利转贷、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为，应当依据相关法律法规予以严厉打击和惩治。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息，人民法院应予支持。因此，可以得出本金受保护，但“高”于一定范围的贷款利息不受法律保护的结论。

二、高利贷攫取“超额”收益有何猫腻？

隐匿真实利息或用“砍头息”。

放贷人会跟借款人签订“假”合同，把高利贷的利息写成本金或者一次性扣除半年利息之类。这种方式称为“砍头息”。举个例子，借款100万，月息6分，当月实际到手只有94万，6万被作为利息扣除。

我们听到“一毛的月息”，实际上高利贷的资金价格都是指1元钱的月息，6分相当于年利率72%，1毛的年利率则接近120%，比5.31%左右的银行借贷（年）利率至少高出14倍。

此外，据业内人士介绍，高利贷公司在放贷时会提5%的“坏账风险金”，这也构成了高利贷公司的收入。

此外，高利贷计算时间方面也大有不同，分日息、周息、月息等等，如赌场附近借贷的通常是10%的“隔夜息”。借钱时，借款人一般含混地说一个周息10%或是20%，换算成金额，借1000元，一周还100元的利息，觉得还可以接受。其实算起来非常简单，周息10%，月息大概为40%，而年利率则会高达40%*12=480%

高利贷行业有句名言：先扒皮，在抽筋，最后在榨干骨髓。放高利贷惯用故意拖延借款人的还款时间的手段，到期债主能还上，要么关机，要么消失几天。因为合同很多会写入每天30%的违约金，这个数额5天就已经能翻到3倍了。

三、高利贷公司如何收债？

道德扭曲的暴力催收。

对方走到哪，跟到哪；卷张席子到对方家里打地铺；去对方家里和办公室里泼油漆；只要不开门就一直敲门喊着还钱等等。在高回报面前，确保还款就成了高利贷公司的重要任务。有高利贷人士戏称“催收”是公司的核心部门。

有曾经经历过高利贷催债的小伙伴称，对方会派黑社会人员强行扣押财物；侮辱性的短信更是直接群发给亲朋好友，甚至还有黑社会人员会“友好”的去接送自家上学的小孩。

早先据媒体报道，有艾滋病催收团队号称，没有讨不回来的债，忙的一年都没有休息。在利益的驱动下，艾滋病人成为催收的“王牌人士”。

提醒！绝不要碰高利贷！

据报道，去年8月24日，湖南株洲一26岁男子上吊自杀。知情人介绍，男子结婚才半年，疑因在网上赌博，输钱后借高利贷，近日债主催其还钱，心理压力大，便上吊自杀。其妻子正怀有8个月左右的身孕。

据报道，3月16日，司某以办信用卡为由套取多名受害人身份信息办理小额贷款，用来还高利贷。司某以每月3000元的利息借款1.3万元，随后又以每月5000元的利息再次借款4万元，两次借款都远超其支付能力。

圈主提醒小伙伴们，急用钱时，刷信用卡套现，利用网络支付平台套现，也比民间高利贷要安全太多。当然，做好财务规划，购买健康、财产保险才是防患于未然的正确做法。

而在经商、投资、发展的道路上，圈主希望大家千万不能盲目利用高利贷加“杠杆”，财富道路还是应该稳字当头。

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　　来自：圈主综合整理

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